Dates de valeur: un mythe bancaire?
Combien de temps faut-il entre le dépôt d’un chèque et la parution effective de son montant sur votre compte ? Pour être prudent et réaliste, il faut compter jusqu’à 3 jours. Si votre dépôt tombe un jeudi ou un vendredi, il faudra attendre les mardi-mercredi de la semaine suivante. Ce délai est ce que les banquiers appellent les dates de valeur. C’est-à-dire le temps nécessaires aux banquiers pour se réunir entre eux et dire et faire de la compensation des chèques : tu as tant de chèques chez moi, j’en ai tant sur toi : je te dois (ou tu me dois) tant…Ce descriptif est naturellement très schématique et les choses en vérité se passent d’une façon de plus en plus informatisée, voire même instantanée. En fait, il semble, d’après un professionnel cité par la Vie éco du 27 mai, que les banques sont déjà en mesure, techniquement, parlant, d’assurer un traitement dans la journée des chèques internes : c’est-à-dire les chèques échangés entre ses clients. Mais il n’y a qu’une seule banque qui le fait : CIH Bank. Quand cela concerne les chèques d’autres banques les choses sont en effet un peu plus compliquées que cela. Si ce délai pose problème, il y a une autre question qui est rarement soulevée : celle de la compensation du client dépositaire du chèque. En effet, ce dernier ramène une certaine somme d’argent à la banque dont il se voit privé un moment, que la banque ne s’empêche pas de fructifier sans qu’il y ait le moindre dédommagement du client, sans aller jusqu’à évoquer du partage des fruits des placements effectués à partir de cette somme. Le constat devient davantage aberrant lorsque parfois l’on facture au client ce service basique de dépôt-encaissement de chèque! La même question se pose pour les dépôts à vue non rémunérés. Il y a sans doute une marge d’amélioration significative à exploiter à ce niveau pour améliorer la valeur ajoutée du service bancaire rendu au client.
