Immobilier : Un endettement “raisonnable” avant de passer chez le banquier
Pour obtenir un prêt immobilier, il est crucial de prendre en compte le taux d’endettement, un élément clé à « soigner ». Bien que les banques puissent avoir des appréciations différentes selon les situations, il est généralement considéré comme peu raisonnable de s’endetter au-delà de 45% à 50% de ses revenus. Le comparateur Afdal.ma a effectué des simulations qui révèlent un taux d’endettement moyen de 3% (avant l’emprunt immobilier) en 2023, pouvant atteindre 34% dans certains cas.
Le taux d’endettement constitue un indicateur crucial pour évaluer la capacité d’une personne à rembourser ses dettes. Les emprunteurs marocains semblent avoir intégré ces éléments fondamentaux afin de constituer des dossiers solides. Ainsi, les candidats à l’accession à la propriété s’engagent dans le processus de financement avec un taux d’endettement très faible, afin d’optimiser leurs chances d’obtenir un accord. En 2023, la moyenne s’établit à 3%, avec un taux maximal de 34%. Ces deux indicateurs sont stables et en net recul par rapport à 2021 et 2022.
Dans la catégorie des revenus inférieurs à 5 000 DH, le taux d’endettement moyen reste à 1%, similaire aux deux années précédentes. Le niveau le plus élevé enregistré dans cette tranche est de 20% depuis le début de l’année, contre plus de 30% les deux années précédentes. Le taux d’endettement évolue en fonction du niveau de revenus, sans dépasser les 10%. Pour la tranche de revenus entre 5 000 DH et 20 000 DH, le taux d’endettement moyen s’élève à 3%, et il double à 6% pour ceux qui perçoivent entre 20 000 DH et 50 000 DH, avec un taux maximal de 30% pour ces derniers. Il est important de noter que les taux d’endettement maximum ont sensiblement diminué par rapport aux deux dernières années. Les taux d’endettement les plus élevés ne sont pas systématiques et peuvent résulter de situations spécifiques.
Il n’existe pas de règles strictes en ce qui concerne le taux d’endettement, chaque établissement bancaire ayant sa propre politique. Certaines banques adoptent une approche basée sur une évaluation brute du taux d’endettement (c’est-à-dire entre 45% et 50% des revenus), tandis que d’autres se basent sur le revenu restant par personne dans le foyer, autrement dit le reste à vivre. Dans ce dernier cas, un taux d’endettement identique ne sera pas évalué de la même manière en fonction de la composition du foyer (3, 4 ou 5 personnes, par exemple).
