Paiement: vers la révolution tranquille du “Buy Now, Pay Later”
Longtemps limité aux grandes économies, le paiement fractionné — ou Buy Now, Pay Later (BNPL) — s’impose désormais au Maroc. Porté par l’essor des fintechs locales et une régulation favorable de Bank Al-Maghrib, ce nouveau mode de règlement séduit particulièrement les jeunes générations et transforme en profondeur la relation entre commerçants et consommateurs.
Apparu au début des années 2010 avec des acteurs comme Klarna en Suède, Afterpay en Australie ou Affirm aux États-Unis, le paiement fractionné permet de régler un achat en plusieurs fois sans intérêts ni frais cachés, directement depuis un site marchand ou au point de vente.
Selon Worldpay, les transactions BNPL ont progressé de 34 % en un an, représentant 9,1 % du volume global de paiements. En Europe, ce taux grimpe à 18,4 %, notamment au Royaume-Uni et en Allemagne, où le modèle séduit une clientèle jeune et connectée.
Près de 66 % des Millennials et 47 % des membres de la génération Z y ont déjà recours, preuve de l’appétence croissante pour des solutions de paiement souples et instantanées.
Selon l’étude Mastercard New Payments Index, 74 % des consommateurs marocains connaissent le concept du Buy Now, Pay Later, et près de 40 % se disent prêts à l’utiliser.
Dans les faits, 10 % des Marocains y ont déjà recours, principalement parmi les jeunes urbains, les indépendants et les usagers des plateformes e-commerce.
Cette progression s’explique par un changement culturel et technologique : la confiance envers les paiements dématérialisés progresse, tandis que les banques, les plateformes de paiement et les fintechs multiplient les offres adaptées.
« Le Maroc, longtemps marqué par des pratiques de crédit informelles, entre dans une nouvelle ère de paiement digitalisé », relève Finances News Hebdo.
Le principe du paiement différé n’est pas étranger à la culture marocaine.
Dans les commerces de proximité ou les souks, la pratique du “tu paieras plus tard” fait partie des usages traditionnels.
Mais jusqu’ici, elle restait informelle et non régulée, sans cadre légal ni infrastructure pour en assurer la traçabilité.
L’arrivée d’acteurs comme Alya, première fintech marocaine agréée par Bank Al-Maghrib à proposer une solution BNPL sans intérêts, a profondément transformé le paysage.
Sa solution permet aux commerçants d’être payés immédiatement, tandis que le client bénéficie d’un échéancier clair et sécurisé, sans frais additionnels.
Le modèle s’appuie sur des partenaires de confiance comme le Centre Monétique Interbancaire (CMI), garant de la sécurité et de la conformité des transactions.
